Jak pomogą kryptowaluty, by trzecia część ludzkości nie zostawała wykluczona finansowo?

Przez
Paweł Szczerba
-
5 min czytania
Kryptowaluty, Blockchain, Płatności, Jak pomogą kryptowaluty by trzecia część ludzkości nie zostawała wykluczona finansowo

Nieograniczony dostęp do usług finansowych jest jednym z głównych warunków wstępnych do osiągnięcia wolności gospodarczej. Jednak duże części populacji planety, zwłaszcza w krajach rozwijających się, pozostają wyłączone z tradycyjnego systemu bankowego. Liczba obywateli nieposiadających lub niekorzystających z konta z uprzemysłowionych i poddanych cyfryzacji narodów jest również nieoczekiwanie wysoka, w czasach kiedy prawie wszyscy, wszędzie mają w kieszeni smartfona.

Kobiety i osoby ubogie rzadziej posiadają konta bankowe

Kryptowaluty oferują alternatywną ścieżkę, szybką drogę do integracji finansowej. Niestety, zamiast ułatwiać integrację, nadmiernie zaniepokojone państwa, władze i organy regulacyjne, często utrudniają ekonomiczną emancypację tych, których interesy mają bronić. Próbując zadowolić władzę polityczną, wiele banków na całym świecie zajęło się tworzeniem barier zarówno dla osób fizycznych, jak i firm zajmujących się kryptowalutami. Nie oznacza to, że zrobili wystarczająco dużo, aby poszerzyć dostępność swoich usług i produktów finansowych.

Statystyki pochodzące z wielu źródeł

Wiele raportów i analiz pokazuje, że udział wykluczonych finansowo członków społeczeństwa pozostaje na dużym poziomie, pomimo pewnych pozytywnych tendencji w ostatnim czasie. Rozprzestrzenianie się telefonów komórkowych i lepszy dostęp do Internetu przyspieszyły integrację finansową – ponad 500 milionów dorosłych otworzyło rachunki bankowe od 2014 roku – ale proces ten rozwija się nierównomiernie w różnych regionach i krajach, jak wynika z raportu Banku Światowego. Globalna baza danych – Findex, przeprowadziła badanie na temat tego, jak ludzie w 144 krajach korzystają z usług finansowych. Wyniki opublikowane wiosną tego roku pokazują, że prawie jedna trzecia populacji planety pozostaje bez konta bankowego. 69% osób dorosłych ma teraz konto w banku lub u operatora telefonii komórkowej. Jednakże, podczas gdy ogólna liczba posiadaczy rachunków znacząco wzrosła z 62% w 2014 roku, w krajach charakteryzujący się dużymi rozbieżnościami między kobietami i mężczyznami, gdzie luka pozostaje niezmienna z roku na rok, oraz pomiędzy bogatymi i biednymi, postęp był znacznie wolniejszy.

Regiony, które najbardziej cierpią z powodu wykluczenia

Mobilne usługi pieniężne mają pozytywny wpływ na integrację finansową w Afryce Subsaharyjskiej. Liczba osób korzystających z nich podwoiła się w ciągu trzech lat, ale nadal pozostaje bardzo niska – na poziomie 21%, podczas gdy udział osób dorosłych posiadających rachunki w tradycyjnej instytucji finansowej pozostaje bez zmian. Jedna piąta populacji w 8 krajach: Burkina Faso, Wybrzeżu Kości Słoniowej, Gabonie, Kenii, Senegalu, Tanzanii, Ugandzie i Zimbabwe – korzysta wyłącznie z kont mobilnych. Mimo to 95 milionów dorosłych osób w regionie nie posiadających konta otrzymuje na przykład tylko płatności gotówkowe za produkty rolne. W Afryce Północnej i na Bliskim Wschodzie jest inny problem – tylko 35% kobiet ma konto, jest to największa różnica między płciami we wszystkich badanych regionach. Ponadto do 20 milionów dorosłych osób nieposiadających rachunku bankowego może wysyłać lub odbierać krajowe przekazy pieniężne, korzystając wyłącznie z usług gotówkowych lub pozagiełdowych.

W Europie i Azji Środkowej

Własność kont wzrosła do 65% w 2017 roku głównie dzięki cyfrowym, rządowym wypłatom wynagrodzeń, emerytur i świadczeń socjalnych – 17% właścicieli otworzyło swoje pierwsze konto, aby otrzymywać płatności rządowe. Jednocześnie 40% ludzi obecnie nie zleca ani nie otrzymuje płatności cyfrowych. W Azji Południowej 30% dorosłych nie ma konta bankowego. Indie są godnym uwagi wyjątkiem – 80% Hindusów ma konto w instytucji finansowej. W Azji Wschodniej i na Pacyfiku wzrost własności konta uległ zastojowi w badanym okresie – blisko 30% osób w regionie pozostaje nieuprawnionych. Mniej niż połowa Indonezyjczyków, których kraj rzeczywiście odnotował wzrost gospodarczy, ma obecnie konto. Liczba cyfrowych transakcji zwiększyła się w Chinach, gdzie udział właścicieli kont korzystających z Internetu do płacenia rachunków lub zakupu towarów zwiększył się ponad dwukrotnie – do 57 %. Republika Ludowa była świadkiem szybkiego wzrostu usług płatności mobilnych, takich jak Alipay i Wechat Pay, podczas gdy władze eskalowały nagonkę na działania związane z krypto. Dane statystyczne pokazują jednak, że ponad 400 milionów właścicieli kont w regionie nadal płaci rachunki za media gotówką, mimo że 95% z nich ma telefon komórkowy. Ponad połowa dorosłych osób mieszkających w Ameryce Łacińskiej i na Karaibach posiada telefon komórkowy i ma dostęp do Internetu, który jest o 15% wyższy niż średnia dla krajów rozwijających się. Mimo to tylko około 20% posiadaczy rachunków w krajach takich jak Argentyna i Brazylia używa swoich urządzeń mobilnych lub sieci Internet do dokonywania transakcji finansowych. Poprzez cyfryzację płatności gotówkowych płac, Bank Światowy mówi, że firmy mogą zwiększyć liczbę kont dla 30 milionów osób dorosłych nie posiadających takowego obecnie. Zgodnie z raportem prawie 90 procent z nich posiada telefon komórkowy.

Kraina możliwości nie ma się lepiej

No właśnie, myślałbyś, że sytuacja jest lepsza w rozwiniętych gospodarkach, takich jak USA, ale w rzeczywistości nie różni się aż tak bardzo. Kiedy poziom rozwoju usług finansowych jest brany pod uwagę, wyniki powinny być znacznie bardziej zachęcające. Według szczegółowego raportu z 2016 roku stworzonego przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów, 7% amerykańskich gospodarstw domowych nie posiada konta w banku – tak, to są gospodarstwa domowe, a nie osoby prywatne. Gospodarstwa domowe bez konta bankowego, w których mieszkali afro amerykanie, stanowiły jednak ponad 18% ogólnej liczby, ponad 16% wśród hiszpańskojęzycznych gospodarstw domowych. Współczynnik ten dla gospodarstw domowych w Azji wzrósł w badanym dwuletnim okresie z 2,2 do 4%. Według innego badania, raportu firmy Corporation for Enterprise Development zatytułowanego: "Gospodarstwa domowe w Stanach Zjednoczonych bez kont bankowych", prawie 18% amerykańskich gospodarstw domowych nie korzysta z kont bankowych – zjawisko to opisuje ludzi z niedostatecznym dostępem do głównych produktów finansowych, takich jak karty kredytowe i pożyczki. Brak właściwego dostępu do wspólnych usług od banków detalicznych sprawia, że wielu z tych obywateli często jest w dużym stopniu uzależnionych od usług mikrofinansowych, takich jak oferowane przez rekinów pożyczkowych i lombardów. Według autorów miasta, w których ponad jedna piąta mieszkańców nie ma rachunków bankowych, to Miami (Floryda), Detroit (Michigan) i Newark (New Jersey).

Kup Bitcoin Zainwestuj już dziś!
Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych na zasadach określonych w polityce prywatności oraz polityce cookies. Jeśli nie wyrażasz zgody na wykorzystywanie cookies we wskazanych w niej celach, w tym do profilowania, prosimy o wyłącznie cookies w przeglądarce lub opuszczenie serwisu. Więcej Akceptuję