Dyrektywa 5AMLD. Nowe przepisy regulujące rynek kryptowalut nadciągają do Europy. Co się zmieni?

5AMLD. Czym jest nowa dyrektywa?

5AMLD – piąta dyrektywa dotycząca przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) – jest aktem prawnym, który obejmuje nowymi przepisami giełdy kryptowalutowe (konkretnie giełdy fiat-krypto) i tzw. portfele izolowane (ang. custodial wallets) w całej Unii Europejskiej. Nowe regulacje o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu po raz pierwszy obejmą więc branżę kryptowalut. Giełdy muszą osiągnąć zgodność z przepisami do 10 stycznia 2020 roku, czyli już za niecałe 3 tygodnie. Nie wszystkie jednak są gotowe na nowe przepisy.Nadchodzące przepisy będą wymagać od podmiotów oferujących usługi powiernicze dla walut wirtualnych przestrzegania przepisów AML określonych w 4AMLD. Oznacza to, że giełdy kryptowalut oferujące swoje usługi w Unii Europejskiej będą musiały monitorować transakcje klientów, przekazywać informacje o nich odpowiednim organom i składać raporty o wszelkich podejrzanych działaniach. Giełdy będą zmuszone też do przeprowadzenia procesu Know Your Customer (KYC), co oznacza, że ich klienci będą musieli dostarczyć dokumenty potwierdzające ich tożsamość i poświadczyć, że nie mają zamiaru prowadzić żadnych złośliwych aktywności na platformie.

Według ekspertów, nowa dyrektywa może mieć dramatyczny wpływ na rynek. Jak zauważa reporter Larry Cermak, giganci branży tacy jak Binance i OKEx, będą musieli natychmiast zacząć przestrzegać nowych przepisów lub przestać oferować swoje usługi dla klientów z Europy.

Binance, największa giełda kryptowalut na świecie, m.in. dzięki swoim wysokim limitom wypłat bez procesu "poznaj swojego klienta" (ang. KYC), czyli bez weryfikacji tożsamości klienta i jego adresu zamieszkania, musiałaby teraz zmienić swoje zasady. Obecnie zezwala użytkownikom wypłacić dwa BTC bez KYC. Jest to oczywiście niezgodne z regulacjami dotyczącymi prania pieniędzy i wymaga rozwiązania. Ewentualnie giełda może zdecydować o całkowitym wycofaniu swoich usług z UE.

Niektóre firmy już planują zakończenie działalności, powołując się na nadchodzące zmiany regulacyjne. BottlePay oświadczył w zeszłym tygodniu, że nowe przepisy uniemożliwiłyby firmie dalsze oferowanie usług w sposób zgodny z jej obecną działalnością. Firma ogłosiła, że pod koniec roku przestanie działać. Inne firmy także wydały podobne ogłoszenia, m.in. Simplecoin i Chopcoin.

Chociaż nadchodzące regulacje z pewnością wstrząsną sposobem działania europejskich firm działających w branży kryptowalut, niektóre wydają się akceptować tę zmianę. Większość giełd w dużej mierze jest już przygotowana na nową dyrektywę, jako, że już wcześniej były zobligowane do przestrzegania podobnych przepisów w innych jurysdykcjach.